10. Czym różni się kredyt pod hipotekę mieszkania od pożyczki pozabankowej?

 

Sama zasada zabezpieczenia w przypadku udzielenia kredytu pod hipotekę mieszkania przez bank, a pożyczki prywatnej przez instytucję pozabankową jest podobna. W obu przypadkach ustanawiana jest hipoteka na nieruchomości, będącej zabezpieczeniem umowy pożyczki. Po jej całkowitej spłacie obie instytucje są zobowiązane do wystawienia stosownego dokumentu ze zgodą na wykreślenie hipoteki.

 

Różnice pomiędzy kredytem pod zastaw nieruchomości w banku, a pożyczką pod zastaw nieruchomości w firmie pozabankowej są widoczne w aspekcie zasad jego udzielenia oraz warunkach umowy.

 

Zasady udzielania bankowego kredytu hipotecznego:

 

• Zgromadzenie wszystkich dokumentów przez potencjalnego pożyczkodawcę (odnoszące się do

   nieruchomości oraz dokumenty finansowe potwierdzające zdolność)

• Skrupulatnie badana zdolność kredytowa (zasięganie informacji o zadłużeniach w innych

   instytucjach bankowych oraz pozabankowych)

• Sprawdzenie klienta we wszystkich bazach tj. BIK, czy KRD

• Wycena nieruchomości przez analityka bankowego

• Decyzja pozytywna lub negatywna

• Cała procedura udzielenia kredytu trwa co najmniej 2-3 tygodnie

• Podpisanie umowy kredytowej

• Wypłata kredytu

 

Zasady udzielania pozabankowej pożyczki pod hipotekę nieruchomości

 

• Przesłanie dokumentów dotyczących nieruchomości

• Oświadczenie o sytuacji majątkowej

• Decyzja pozytywna lub negatywna

• Podpisanie umowy pożyczki z wpisem hipoteki

• Wypłata pożyczki pozabankowej

• Długość trwania procesu nawet 24 godziny

 

Jak widać różnice są w tej kwestii bardzo duże. Kredyt bankowy hipoteczny wiąże się z przejściem całej rozbudowanej procedury zgodnie z wytycznymi z rekomendacji i zaleceń KNF-u. Bank dokładnie sprawdzi na początek wpisy we wszystkich bazach i jeżeli już będzie nawet na jakieś symboliczne kwoty to wniosek będzie już odrzucony. Zdolność kredytowa musi być udowodniona zaświadczeniami od pracodawcy, bądź księgowej jeżeli mówimy o dochodach  z własnej działalności gospodarczej. Rekomendacje też dokładnie mówią o tym jakie dochody i od jakiego czasu muszą już być osiągane by były akceptowane.

 

Jak widać całą procedura trwa minimum dwa tygodnie, a może trwać dużo dłużej.

 

W przypadku instytucji pozabankowych zdolność kredytowa powinna być również sprawdzana. Natomiast jest ona znacznie elastyczniej badana. Dokumenty dochodowe nie są wymagane, natomiast klient składa oświadczenia o swoim dochodzie i jego tytule. Na tej podstawie jest akceptowana zdolność. Wpisy w bazach mogę, ale nie muszą być przez pożyczkodawcę powodem negatywnego rozpatrzenia wniosku. Klient ma możliwość „wytłumaczenia” takiego wpisu. W Stay Safe nie odrzucamy klientów, którzy mają wpisy. Jeżeli są to wpisy stare zrobione najczęściej z niewiedzy klienta takie wpisy są przez nas akceptowane.

 

Parametry kredytu hipotecznego

 

• Okres spłaty nawet 30 lat

• Raty kapitałowo-odsetkowe

• RRSO pożyczki często poniżej 10% w skali roku

 

Parametry pożyczki pod zastaw hipoteki w instytucji pozabankowej

 

• Okres spłaty do 12 miesięcy

• Raty kapitałowe, odsetkowe lub kapitałowo odsetkowe

• RRSO pożyczki powyżej 20% w skali roku

 

Różnice w parametrach są widoczne i nie wymagają większej analizy. Generalnie z kredytów hipotecznych bankowych powinniśmy korzystać w przypadku chęci zwykłego zakupu nieruchomości. Pożyczki pozabankowe są to pożyczki, które są przeznaczone na krótki termin, na spłatę wymagalnych długów, na szybką inwestycję itp. Są znacznie droższe niż kredyt hipoteczny, natomiast są bardziej dostępne.

 

Zapoznaj się też z artykułem: Na co mogę wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?